วางแผนการเงินอาชีพอิสระ 3 Step เปลี่ยนเงินก้อนเป็น "ระบบการเงิน" ที่ยั่งยืน

สิ่งที่น่ากังวลสุดของการทำอาชีพอิสระ คือ รายได้ที่ไม่แน่นอน ไม่คงที่ ทำให้การวางแผนการเงินต่อในจุดถัด ๆ ไป เป็นเรื่องที่ทำค่อนข้างยาก ส่วนตัวในช่วงแรกที่เริ่มทำงาน

📌 เป้าหมายแรกที่ทำจะเป็นการสร้างบัญชีสำหรับ “จ่ายเงินเดือน” ให้ตัวเอง ในช่วงแรกเราอยากจะมีเงินใช้เดือนละ 25,000 บาท เงินที่หามาได้ส่วนหนึ่งเอามาใช้ในชีวิตประจำวันปกติ อีกส่วนก็จะสะสมไว้ โดยมีเป้าหมายว่าจะในทุกสิ้นปีจะต้องมีเงิน 300,000 บาทในบัญชี เพื่อให้ปีถัดไป เรามีเงินเดือนให้ตัวเองแน่ ๆ หลังจากที่สามารถสร้าง “ระบบ” เงินเดือนของตัวเองเรียบร้อยแล้ว ก็เริ่ม

📌 เก็บเงินเพื่อเป้าหมายอื่น เช่น ซื้อคอนโด ซึ่งการซื้อคอนโดของฟรีแลนซ์มีความยากในการยื่นกู้ สิ่งที่ทำอันดับแรก ๆ จะเป็นการสมัครบัตรเครดิตสักใบ เพื่อให้มีประวัติการชำระหนี้ในเครดิตบูโร (โดยปกติธนาคารจะดูประวัติย้อนหลัง 6 เดือน ถึง 1 ปี) และซ้อมผ่อนคอนโดรายเดือน ถ้าเป็นกรณีของคอนโดแบรนด์ใหญ่ มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่พิเศษหน่อย ทำให้มีแนวคำนวณคร่าว ๆ ที่ทุกมูลค่าอสังหา 1 ล้านบาท ยอดผ่อนต่อเดือนจะอยู่ที่ 5,000 บาท ซึ่งการซ้อมผ่อนนี้ก็ทำให้เรามีเงินเก็บเพิ่มขึ้นสำหรับแต่งห้อง หรือ ดาวน์คอนโดเพิ่ม (เพื่อลดยอดกู้จริง ลดยอดผ่อนขั้นต่ำต่อเดือน)

ถึงตรงนี้ค่าใช้จ่ายประจำต่อเดือนก็ขยับมาอยู่ที่ประมาณ 50,000 บาท

📌 ก็ทำให้ต้องวนกลับไปเพิ่มสัดส่วนบัญชีเงินเดือนตัวเองเพิ่ม วนเป็นลูปประมาณนี้ไปเรื่อย ๆ จนกระทั่งเราเริ่มมองเห็นรายได้ขั้นต่ำที่เราจะทำงานได้ในแต่ละปี ว่าจะไม่ต่ำไปกว่าเท่าไหร่ ก็เริ่มลดปริมาณเงินสำรองลงจาก เงินเดือน 12 เดือน เหลือเงินเดือน 6 เดือน และนำเงินส่วนเกินมาจัดสรรใช้กับเป้าหมายอื่นเพิ่มเติม เช่น แผนเกษียณ และดาวน์รถคันใหม่

ในวันนี้ที่ทำงานที่ปรึกษาการเงินมาได้ 7 ปี สิ่งที่เพิ่มเติมมาจากวันแรกที่เริ่มทำงานนี้ คือ การตั้งเป้าหมายอนาคตมากขึ้น เช่น แผนแต่งงาน ซื้อบ้านใหม่ มีลูก

การมีแผนการเงินอื่น ๆ เพิ่มขึ้นมา ก็สามารถคำนวณกลับมาได้ว่าต้องเก็บเงิน ลงทุน ออมเพิ่มเดือนละเท่าไหร่ เพิ่มกลับเข้าไปในงบประมาณที่ต้องใช้ในแต่ละปี เพื่อเป็นเป้าหมายในการหาเงินในแต่ละปี และนำตัวเลขที่ได้จากแผนการเงินมาจัดทำแผนการทำงานในแต่ละปี จากการจัด “ระบบการเงิน” ก็ทำให้เกิด “ระบบการทำงาน” ที่เป็นระบบระเบียบมากขึ้นเรื่อยๆ

สิ่งสำคัญสำหรับคนที่มีรายได้ไม่แน่นอน ไม่ว่าจะฟรีแลนซ์ อินฟลูเอนเซอร์ ที่ปรึกษาการเงิน หรืออื่น ๆ อีกมาก อาจจะไม่ใช่การหาเงินให้ได้เยอะ ๆ ไว้ก่อน แต่เป็นสร้างระบบ ระเบียบทางการเงินที่สามารถทำได้อย่างต่อเนื่อง เพื่อให้สามารถทำงานและใช้ชีวิตอย่างสบายใจครับ

โพสนี้เขียนโดย คุณ โอม รัชภูมิ กรรณสูต

#MoneyDPlanner

#วางแผนการเงิน

#คิดเรื่องชีวิตคิดถึงเรา

#SiamWealthManagement