ลาออกแล้ว... ควรถอนเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ออกมาหมดเลยไหม?

Siam Wealth Management
Jun 17
1 min read

ลาออกแล้ว... ควรถอนเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ออกมาหมดเลยไหม? หลายคนพอลาออกจากงานปุ๊บ รีบกดถอนเงิน PVD ออกมาเป็นเงินสดทันที เพราะคิดว่า "ก็เงินของเรา" แต่รู้ไหมว่า...

เงินก้อนนี้อาจเป็นเงินที่ "แพงที่สุด" ที่คุณเคยถอนออกมา เพราะนอกจากอาจต้องเสียภาษีและเบี้ยปรับเงินเพิ่มแล้ว ยังเสียโอกาสให้เงินเติบโตต่ออีกหลายสิบปี

ก่อนตัดสินใจถอน มาดู 3 ทางเลือกหลักกันครับ

1. ถอนเป็นเงินสด 💵

เหมาะกับ

- ต้องใช้เงินด่วนจริง ๆ

- วางแผนเกษียณก่อนกำหนด (Early Retirement)

- ย้ายประเทศถาวร

⚠️ เรื่องภาษีที่ต้องรู้

• อายุงานน้อยกว่า 5 ปี

บางบริษัทอาจมีเงื่อนไขที่ทำให้อาจจะไม่ได้รับเงินสมทบนายจ้างและผลประโยชน์ที่เกิดจากะเงินสมทบนายจ้าง ซึ่งเมื่อได้รับมา เงินสมทบนายจ้าง รวมถึงผลประโยชน์ที่เกิดจากเงินสะสมและเงินสมทบนายจ้าง จะต้องนำไปรวมคำนวณภาษีเงินได้ ซึ่งจะทำให้ฐานภาษีสูงขึ้น

• อายุงานตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไป

แม้จะสามารถเลือกคำนวณภาษีแยกได้ (ใบแนบ ภงด.91) อาจทำให้ภาระภาษีลดลง แต่ก็ยังจะต้องนำไปเสียภาษีด้วยอยู่ดี

• อายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ + เป็นสมาชิกกองทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี

ได้รับยกเว้นภาษีตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด

ข้อควรคิด:

การถอนออกมาไม่ได้เสียแค่ภาษี แต่ยังทำให้ "ดอกเบี้ยทบต้น" จากการลงทุนนั้นหยุดทำงานด้วย

2. คงเงินไว้ในกองทุนเดิม ⏳

เหมาะกับ

- กำลังพักงาน

- ยังหางานใหม่อยู่

- บริษัทใหม่ยังไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

จุดเด่น

✅ ยังลงทุนต่อเนื่องไม่สะดุด

✅ ยังไม่ต้องตัดสินใจรีบถอน เผื่อย้ายไปที่ใหม่

✅ ยังไม่เกิดภาระภาษีจากการรับเงินออกมา

โดยทั่วไปสามารถคงเงินไว้ได้ตามเงื่อนไขที่กองทุนกำหนด และอาจมีค่าธรรมเนียมในการรักษาสมาชิก ถือเป็นการ "ซื้อเวลา" เพื่อวางแผนให้รอบคอบมากขึ้น

3. โอนย้ายไปกองทุนใหม่ หรือโอนเข้า RMF for PVD 🔄

เหมาะกับ

- ย้ายงานไปบริษัทใหม่ที่มีกองทุน PVD

- ออกจากงานมาทำธุรกิจส่วนตัว

- ต้องการออมเพื่อเกษียณต่อเนื่อง

จุดเด่น

✅ ไม่ต้องรับเงินออกมา ไม่เกิดภาระภาษีจากการถอน

✅ เลือกลงทุนเองได้ตามความเสี่ยงที่รับไหว

✅ เงินยังอยู่ในระบบการลงทุนต่อไปจนถึงวัยเกษียณ

สำหรับคนที่ยังไม่จำเป็นต้องใช้เงินก้อน ทางเลือกนี้อาจเป็นทางเลือกที่มีประสิทธิภาพที่สุดในระยะยาว และเราสามารถเลือกนโยบายการลงทุนได้อิสระมากขึ้น ตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้

(เพิ่มเติม: หากโอนเข้า RMF for PVD เราสามารถเลือก บลจ. และเลือกนโยบายการลงทุนได้เอง ไม่ว่าจะเป็นหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ หุ้นเทคโนโลยี ตราสารหนี้ หรือสินทรัพย์ทางเลือก ตามกองทุนที่แต่ละ บลจ. เปิดให้บริการ)💡

📌 สรุปสั้น ๆ

อยากรักษาเงินเกษียณ + เลือกลงทุนเอง + ประหยัดภาษี

➡️ โอนย้ายไป PVD ใหม่ หรือ RMF for PVD

ยังไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไร

➡️ คงเงินไว้ในกองทุนเดิมก่อน

จำเป็นต้องใช้เงิน หรือมีแผนเกษียณก่อนกำหนด

➡️ ถอนเป็นเงินสดได้ แต่ควรวางแผนภาษีให้ดี

ดังนั้น ก่อนถอน PVD ลองถามตัวเองก่อนสักครั้งว่า...

"นี่คือเงินที่เราอยากใช้วันนี้ หรือคือเงินที่ตัวเราในวัยเกษียณกำลังฝากไว้ให้ตัวเราในตอนนี้ดูแล?"

บทความนี้เขียนโดย คุณตวิษ โรจน์ไพศาลสกุล

เพจ ติวเรื่องเงิน

#Tewfinance