ครึ่งปีแล้ว มาทบทวนสิทธิลดหย่อนภาษีของตัวเองกัน

ครึ่งปีแล้ว… ลองใช้เวลาสัก 10 นาทีทบทวนสิทธิลดหย่อนภาษีของตัวเองกันนะคะ

หลายคนมักเริ่มคิดเรื่องภาษีในช่วงเดือนพฤศจิกายนหรือธันวาคม แต่ในฐานะที่ปรึกษาการเงิน แนะนำว่าช่วงกลางปีต่างหากคือช่วงเวลาที่เหมาะที่สุดในการวางแผน เพราะเรายังมีเวลาอีกหลายเดือนในการปรับแผน หากพบว่ายังมีสิทธิที่ใช้ได้ หรือมีเป้าหมายทางการเงินที่ยังไม่ได้เริ่มต้น

สิ่งที่อยากชวนทุกคนลองตรวจสอบ มีไม่กี่เรื่องค่ะ

1. คุณกำลังออมเพื่อเกษียณตามแผนหรือไม่

หากมีการสะสมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ลงทุนใน RMF หรือมีประกันบำนาญ ลองเช็กดูว่าวงเงินที่ใช้ไปแล้วเป็นอย่างไร และหากยังตั้งใจออมเพิ่มในปีนี้จะจัดสรรเงินอย่างไรให้เหมาะกับกระแสเงินสดของตัวเอง

2. การคุ้มครองที่มีอยู่ ยังตอบโจทย์ชีวิตปัจจุบันหรือเปล่า

เบี้ยประกันชีวิตและประกันสุขภาพหลายประเภทสามารถใช้เป็นสิทธิลดหย่อนได้ แต่ก่อนจะมองเรื่องภาษี

อยากชวนมองว่า ความคุ้มครองที่เรามียังเหมาะกับภาระความรับผิดชอบในวันนี้หรือไม่

3. ครอบครัวมีการเปลี่ยนแปลงอะไรภายในปีนี้หรือไม่

หากปีนี้ครอบครัวมีการเปลี่ยนแปลง เช่น แต่งงาน มีบุตร หรือเริ่มดูแลบิดามารดา ลองตรวจสอบว่า สิทธิที่เกี่ยวข้องใช้ได้ครอบถ้วนหรือไม่ พร้อมเตรียมเอกสารให้เรียบร้อย เพราะรายละเอียดเล็ก ๆ เหล่านี้อาจส่งผลต่อทั้งการวางแผนภาษีและแผนการเงินของครอบครัว

4. ดอกเบี้ยบ้าน หรือเงินบริจาค

หากคุณกำลังผ่อนบ้าน หรือมีแผนบริจาคอยู่แล้ว อย่าลืมตรวจสอบสิทธิ และเก็บเอกสารให้ครบถ้วน

การใช้สิทธิจากภาระหรือความตั้งใจที่มีอยู่แล้วย่อมดีกว่าการตัดสินใจจ่ายเพียงเพื่อหวังลดหย่อนภาษี

ส่วนการลงทุนและสิทธิลดหย่อนอื่น ๆ

หากคุณมีแผนลงทุนอยู่แล้ว ลองทบทวนว่ามีเครื่องมือใดที่ช่วยสนับสนุนทั้งเป้าหมายการลงทุนและ

การวางแผนภาษีไปพร้อมกัน เช่น Thai ESG หรือมาตรการลดหย่อนอื่น ๆ ที่ภาครัฐกำหนดในปีนั้น ๆ โดยเลือกลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายและระดับความเสี่ยงของตนเอง

สิ่งที่อยากฝากไว้เสมอคือ

สิทธิลดหย่อนภาษี ไม่ได้มีไว้เพื่อชวนให้เราใช้เงินมากขึ้น แต่มีไว้เพื่อสนับสนุนให้เราสร้างความมั่นคงทางการเงิน ทั้งการออม การคุ้มครอง และการดูแลคนที่เรารัก

เมื่อเรามองสิทธิลดหย่อนเป็นส่วนหนึ่งของแผนการเงิน เราจะไม่ได้ถามเพียงว่า “ปีนี้ลดภาษีได้เท่าไร”

แต่จะเริ่มถามว่า “สิ่งที่กำลังทำอยู่ วันนี้ กำลังพาเราเข้าใกล้เป้าหมายชีวิตในอีก 10 หรือ 20 ปีข้างหน้าหรือไม่”

ครึ่งปีผ่านไปแล้ว

หากยังไม่เคยเปิดดูแผนการเงินของตัวเองเลย วันนี้อาจเป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะเริ่มต้นค่ะ

หมายเหตุ

สิทธิลดหย่อนภาษีและเงื่อนไขการใช้สิทธิอาจมีการเปลี่ยนแปลงในแต่ละปีภาษี ควรตรวจสอบข้อมูลล่าสุดจากกรมสรรพากร หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อนตัดสินใจ

เขียนโดย คุณมะยม หิรัญรัศมิ์ กิตติชวโรจน์

Wealth Advisor

Siam Wealth Management

#LegacyAdvisor

#wealthadvisor

#SiamWealthManagement