ประกันลดหย่อนภาษี ตัวช่วยสุดคุ้มที่คุณต้องรู้!

เมื่อถึงเวลาที่ต้องวางแผนภาษี หนึ่งในตัวช่วยยอดฮิตที่หลายคนเลือกใช้ก็คือ "ประกัน" เพราะนอกจากจะได้รับความคุ้มครองแล้ว ยังได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีอีกด้วย แต่ประกันแบบไหนบ้างที่ลดหย่อนได้ และมีเงื่อนไขยังไงบ้าง? มาดูกันเลย!  

1. ประกันชีวิตและประกันสะสมทรัพย์ (ลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท)

กลุ่มนี้เป็นกลุ่มที่คนนิยมใช้ลดหย่อนภาษีมากที่สุด โดยมีเงื่อนไขหลัก ๆ คือ ระยะเวลาคุ้มครองต้องมี 10 ปีขึ้นไป และต้องซื้อกับบริษัทประกันที่ตั้งอยู่ในประเทศไทย ซึ่งรวมถึง:

• ประกันชีวิตทั่วไป (เช่น แบบตลอดชีพ, แบบชั่วระยะเวลา)

• ประกันสะสมทรัพย์

• ประกันควบการลงทุน (Unit Linked) (สามารถนำเฉพาะส่วนของค่าธรรมเนียมการประกันภัยไปลดหย่อนได้)

(ถ้ามีการจ่ายเงินคืนปันผล หรือ ผลตอบแทนระหว่างสัญญา จะต้องได้รับเงินคืนไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันชีวิตรายปี)

2. ประกันสุขภาพ และความคุ้มครองอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง

กลุ่มนี้เป็นเรื่องของค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและการให้ความช่วยเหลือทางสังคม ซึ่งสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้เพิ่มเติม:

• ประกันสุขภาพส่วนตัว: ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท (และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตและสะสมทรัพย์แล้ว ยอดรวมต้องไม่เกิน 100,000 บาท ในขณะที่ค่ารักษาพยาบาล ชดเชยทุพพลภาพ และ การประกันภัยโรคร้ายแรง ลดหย่อนไม่ได้ทั้งก้อน)

• ประกันสุขภาพของบิดามารดา: ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 15,000 บาท โดยมีเงื่อนไขว่าบิดามารดาต้องมีรายได้ไม่เกินปีละ 30,000 บาท และคุณต้องเป็นบุตรตามกฎหมาย (สามารถเฉลี่ยกับพี่น้องตามส่วนที่จ่ายจริงได้)

3. ประกันบำนาญ (ลดหย่อนได้สูงสุด 200,000 บาท)

สำหรับคนวางแผนเกษียณล่วงหน้า ประกันบำนาญ คือตัวเลือกที่น่าสนใจ เพราะให้สิทธิลดหย่อนได้ 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท โดยต้องเป็นแบบประกันที่มีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป และจ่ายเงินบำนาญในช่วงอายุ 55-85 ปีอย่างสม่ำเสมอ

• ข้อควรรู้: ยอดลดหย่อนของประกันบำนาญ เมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, RMF และ กอช. แล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

4. เงินลงทุนธุรกิจ Social Enterprise

นอกจากกลุ่มประกันแล้ว ยังมีสิทธิลดหย่อนจากกิจกรรมเพื่อสังคมอย่างการ ลงทุนในหุ้นหรือการเป็นหุ้นส่วนในธุรกิจ Social Enterprise (วิสาหกิจเพื่อสังคม) ตามที่กฎหมายกำหนด โดยสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท

สรุปการคำนวณสิทธิลดหย่อนเบี้ยประกัน

เพื่อให้เห็นภาพรวมชัดเจนขึ้น การลดหย่อนภาษีจากประกันจะแบ่งเพดานวงเงินหลัก ๆ ดังนี้

1. เบี้ยประกันชีวิตทั่วไป, ประกันสะสมทรัพย์ + เบี้ยประกันสุขภาพ: รวมกันสูงสุด 100,000 บาท

2. เบี้ยประกันบำนาญ: สูงสุด 200,000 บาท (ภายใต้เงื่อนไขเพดานรวม 500,000 บาท กับกองทุนเกษียณอื่น ๆ)

3. เบี้ยประกันสุขภาพบิดามารดา: สูงสุด 15,000 บาท

การทำประกันและการวางแผนเหล่านี้ ไม่ได้มีแค่เรื่องลดหย่อนภาษีเท่านั้น แต่ยังเป็นการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวด้วย อย่าลืมตรวจสอบเงื่อนไขกรมธรรม์และสิทธิลดหย่อนภาษีให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจ เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดนะคะ

โดย ซุ้ง #JYDWealthManager

#WealthAdvisor

#WealthPlanner

#WealthManager

#FinancialChangeMaker