ประกันกลุ่ม สวัสดิการสุดฮิตของชาวออฟฟิศ

พนักงานออฟฟิศจำนวนมาก ฝากชีวิตและสุขภาพของตัวเองไว้กับสวัสดิการที่องค์กรที่เรารักมีให้ ส่งผลให้ต้นทุนการรักษาสุขภาพลดต่ำลงมาก เมื่อเทียบกับหลายคนที่ไม่มีสวัสดิการนี้

บางคนถึงขั้นมองว่า ประกันสุขภาพส่วนบุคคล ไม่คุ้มค่า ไม่จำเป็นต้องมี

ปัจจุบันที่เทคโนโลยีการรักษาพยาบาลที่ดีขึ้นเรื่อย ๆ การตรวจเจอโรคภัยไข้เจ็บเป็นไปได้ง่ายกว่าในอดีต แลกมากับค่ารักษาพยาบาลที่ปรับตัวสูงขึ้นมาก ผลกระทบที่เกิดขึ้นกับประกันสุขภาพในช่วง 1 – 2 ปีนี้ ก็เกิดกับประกันกลุ่มด้วยเช่นกัน เราจะมาไล่เรียงกันว่าการที่มีแต่ประกันกลุ่ม และฝากชีวิตไว้กับประกันกลุ่มเพียงอย่างเดียวจะมีผลกระทบอะไรบ้าง

1. ต้นทุนการประกันภัยที่สูงขึ้น กับ เบี้ยประกันที่เพิ่มมากขึ้น

สวัสดิการประกันกลุ่มของพนักงาน เป็นต้นทุนการจ้างงานหนึ่งของผู้ประกอบการ การที่ค่ารักษาพยาบาลปรับตัวสูงขึ้น และปริมาณการเรียกร้องสินไหมที่มากขึ้น จะสะท้อนกลับมายังเบี้ยประกันที่ทางบริษัทต้องจ่ายในปีแต่ละปี หากค่าใช้จ่ายเพิ่มสูงมากขึ้นอย่างต่อเนื่อง การรักษาวงเงินคุ้มครองสูงตามเดิมก็อาจเป็นไปได้ยาก

2. ประวัติสุขภาพก่อนทำประกัน

การทำประกันสุขภาพตอนที่มีประวัติการรักษา และประวัติการเจ็บป่วย จะส่งผลให้มีข้อยกเว้นการรักษาหรืออาจมีการพิจารณาเพิ่มเบี้ยประกัน และแน่นอนว่าสำหรับคนที่ใช้ประวัติกันกลุ่ม จะมาพร้อมประวัติการรักษาที่จำเป็นต้องแถลงแก่บริษัทประกันในตอนที่สมัครประกันส่วนบุคคล

3. ข้อจำกัดการย้ายงานในวันที่มีโรคภัยไข้เจ็บ

สำหรับคนที่จำเป็นต้องพึ่งพาประกันกลุ่มของบริษัท ในหลายครั้งกลายเป็นต้นทุนในการเปลี่ยนงาน ทำให้แม้จะมีโอกาสที่น่าสนใจก็อาจไม่สามารถตอบรับได้ เพราะสวัสดิการค่ารักษาพยาบาลไม่เท่าที่ทำงานปัจจุบัน

4. วงเงินค่ารักษาที่สูงกว่าของประกันสุขภาพส่วนบุคคล

ตามหลักของการโอนย้ายความเสี่ยง เราจะพิจารณาการโอนย้ายความเสี่ยงที่มีความรุนแรงออกให้บริษัทประกันรับแทน เช่น การผ่าตัดใหญ่ โรคร้ายแรง เพื่อไม่ให้พอร์ตการลงทุน หรือเงินก้อนอื่น ๆ เสียหายจากสถานการณ์ไม่คาดฝัน ในขณะที่การรับความเสี่ยงไว้เองในความเสียหายขนาดเล็ก ๆ จะมีต้นทุนที่ถูกกว่าการเลือกโอนย้ายออก ประกันสุขภาพส่วนบุคคลโดยส่วนมากถูกออกแบบมาเพื่อการโอนย้ายความเสียหายขนาดใหญ่อย่างมีประสิทธิภาพ

5.ประกันติดโต๊ะ vs ประกันติดตัว

ศัพท์ที่เจอได้บ่อย คือ ประกันกลุ่มเป็นสวัสดิการติดโต๊ะ ที่ไม่ตามเราไปเมื่อย้ายงาน หรือ แม้แต่ชีวิตเกษียณ การเตรียมแผนการเงินสำหรับเกษียณ ไม่ใช่เพียงการเตรียมเงินเพื่อเลี้ยงปากเลี้ยงท้อง แต่ค่ารักษาพยาบาลในวัยเกษียณก็มีความสำคัญเป็นอย่างมาก ในขณะที่การทำประกันสุขภาพในวัยใกล้เกษียณ หรือหลังเกษียณก็จะทำได้ยากขึ้นตามปริมาณโรคภัยที่ติดตัวเรามาในวัยทำงาน ซึ่งในปัจจุบันหลายคนก็ตรวจพบโรคเล็ก ๆ น้อย ๆ กันตั้งแต่เริ่มทำงานได้ไม่กี่ปี

การพิจารณาทำประกันสุขภาพเพิ่มสักเล่ม อาจเป็นต้นทุนทางการเงินที่ไม่น้อยสำหรับหลายคน และยิ่งดูมีมูลค่าที่สูงสำหรับผู้ที่มีสวัสดิการของบริษัทที่ดี แต่ก็ไม่ควรมองข้ามความเสี่ยงด้านค่ารักษาพยาบาลในอนาคตจนเกินไป การเลือกทำประกันสุขภาพวงเงินไม่สูงมากนัก เพื่อควบคุมรายจ่ายและสร้างความคุ้มครองระยะยาวติดไว้ ก็เป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่ควรพิจารณาประกอบการวางแผนทางการเงินและชีวิต

บทความโดย ทีมงาน Siam Wealth Management

#ประกันกลุ่ม

#ประกันสุขภาพ

#วางแผนการเงิน

#Changemaker

#SWMThailand