เบื้องหลังคำว่า "ที่ปรึกษาการเงิน" มีอะไรมากกว่าที่คิด

เมื่อพูดถึงคำว่า "ที่ปรึกษาการเงิน" หลายคนอาจนึกถึงคนที่ต้องตอบได้ทุกเรื่องเกี่ยวกับการเงิน ไม่ว่าจะเป็นประกัน การลงทุน ภาษี มรดก หรือแม้แต่เรื่องธุรกิจ ราวกับว่าคนคนนี้ควรจะรู้คำตอบของทุกคำถามที่เกี่ยวข้องกับเรื่องเงิน แต่ในความเป็นจริงแล้ว คำว่า "ที่ปรึกษาการเงิน" กว้างกว่าที่หลายคนคิดมาก

และคำว่า "ที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคล" ก็เป็นจุดเริ่มต้นของคนจำนวนไม่น้อยที่ก้าวเข้าสู่วิชาชีพนี้

วันนี้เลยอยากชวนคุยถึง "มุมมอง" ของอาชีพที่ปรึกษาการเงินในหลายๆมิติ

(ในบทความนี้ไม่ได้กล่าวถึงที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับความเห็นชอบจากสำนักงาน ก.ล.ต. ซึ่งมีบทบาทในการนำบริษัทเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์)

มุมมองที่ 1 : ที่ปรึกษาการเงินในภาพกว้าง

นี่คือกลุ่มที่คนส่วนใหญ่มักคุ้นเคยมากที่สุด บทบาทหลักคือการช่วยลูกค้ามองภาพรวมทางการเงินของชีวิต พร้อมแนะนำแนวทางและผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสม

ไม่ว่าจะเป็น

• การโอนย้ายความเสี่ยงผ่านการประกัน

• การต่อยอดความมั่งคั่งผ่านการลงทุน

กลุ่มนี้มักเป็นจุดเริ่มต้นสำคัญของคนในวิชาชีพ และเป็นด่านแรกที่ช่วยให้คนจำนวนมากเข้าถึงคำแนะนำทางการเงินได้

มุมมองที่ 2 : ที่ปรึกษาการเงินที่เชี่ยวชาญเฉพาะทาง

เมื่อทำงานไปสักระยะ หลายคนเริ่มค้นพบความถนัด และพัฒนาความเชี่ยวชาญในเรื่องใดเรื่องหนึ่งเป็นพิเศษ ตัวอย่างเช่น

ด้านภาษี

• ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

• ภาษีนิติบุคคล

• การวางแผนภาษีเชิงกลยุทธ์

ด้านการส่งต่อทรัพย์สิน

• การส่งต่อทรัพย์สินระดับบุคคล

• การวางแผนทรัพย์สินระดับครอบครัว

• การส่งต่อธุรกิจหรือธุรกิจกงสี

ด้านการบริหารความเสี่ยง

• ความเสี่ยงต่อบุคคล

• ความเสี่ยงต่อองค์กร

• ความเสี่ยงต่อทรัพย์สิน

ด้านการลงทุน

• ผู้แนะนำการลงทุน (IC)

• นักวางแผนการลงทุน (IP)

• นักวิเคราะห์การลงทุน (CISA / AISA)

ยิ่งศึกษาลึก ก็ยิ่งพบว่าหัวข้อเหล่านี้แต่ละเรื่องมีรายละเอียดมากกว่าที่คนทั่วไปมองเห็น

มุมมองที่ 3 : ที่ปรึกษาการเงินที่เชี่ยวชาญตามกลุ่มอาชีพ

อีกกลุ่มหนึ่งอาจไม่ได้ลงลึกในเนื้อหาวิชาการเฉพาะทางเท่ากลุ่มก่อนหน้า แต่มีความเข้าใจ "ชีวิต" และ "บริบท" ของลูกค้าแต่ละกลุ่มอย่างลึกซึ้ง

เช่น

• พนักงานบริษัท หรือผู้มีรายได้ประจำ

• อาชีพอิสระ (Freelance) หรือผู้มีรายได้ไม่สม่ำเสมอ

• วิชาชีพเฉพาะ เช่น แพทย์ ทันตแพทย์ วิศวกร นักกฎหมาย

• เจ้าของกิจการ

• นักลงทุน

• ผู้เกษียณอายุ

เพราะแม้รายได้จะใกล้เคียงกัน แต่โจทย์ชีวิตของแต่ละกลุ่มอาชีพกลับแตกต่างกันอย่างมาก การเข้าใจบริบทจึงสำคัญไม่แพ้การเข้าใจตัวเลข

มุมมองที่ 4 : ที่ปรึกษาการเงินเชิงวางแผน

นี่คืออีกระดับของการพัฒนาวิชาชีพ จากการให้คำแนะนำเฉพาะเรื่อง สู่การเชื่อมโยงเรื่องการเงินทั้งระบบเข้าด้วยกัน

เริ่มจาก

• นักวางแผนการเงินส่วนบุคคล

และขยายต่อไปสู่

• นักวางแผนการเงินธุรกิจ ซึ่งมีบทบาทคล้าย CFO ในการช่วยเจ้าของกิจการวางแผนทางการเงิน และอาจเชื่อมโยงกับองค์ความรู้ด้านบัญชี

• การวางแผนการเงินครอบครัว ซึ่งไม่ได้มองเฉพาะตัวบุคคล แต่รวมถึงการส่งต่อทรัพย์สิน การบริหารความสัมพันธ์ทางการเงินของสมาชิกในครอบครัว และอาจใช้องค์ความรู้ด้านกฎหมายร่วมด้วย

เมื่อขอบเขตของการวางแผนกว้างขึ้น ความรู้ที่จำเป็นก็ไม่ได้อยู่เพียงในโลกการเงิน แต่เริ่มเชื่อมโยงไปยังศาสตร์อื่น ๆ เพื่อให้สามารถมองภาพรวมและวางแผนได้อย่างรอบด้านมากขึ้น

ความจริงของอาชีพนี้

เมื่อมองจากภายนอก หลายคนอาจเห็นเพียงผลลัพธ์ แต่เบื้องหลังของความเชี่ยวชาญในแต่ละด้าน มี "ต้นทุน" ที่ต้องลงทุนอยู่เสมอ

ต้นทุนเหล่านั้นอาจแบ่งได้เป็น 3 ส่วนหลัก

1. Knowledge

การเรียนรู้เพื่อให้มีความรู้ที่ลึกขึ้น และเข้าใจเรื่องนั้นอย่างแท้จริง

2. License

ใบอนุญาตที่จำเป็นสำหรับการประกอบวิชาชีพอย่างถูกต้องตามกฎหมาย

3. Certification

คุณวุฒิหรือวุฒิบัตรวิชาชีพที่ช่วยยกระดับมาตรฐาน ความน่าเชื่อถือ และความเชี่ยวชาญ

ซึ่งในแต่ละสายงาน แต่ละความเชี่ยวชาญ ก็อาจต้องใช้เวลา เงินทุน และความพยายามในการพัฒนาแตกต่างกันออกไป

และความจริงอีกข้อหนึ่งก็คือ ไม่มีใครสามารถเป็นผู้เชี่ยวชาญที่สุดในทุกเรื่องได้พร้อมกัน เพราะยิ่งลึกในเรื่องหนึ่ง ก็ยิ่งต้องใช้เวลา ประสบการณ์ และการพัฒนาตัวเองอย่างต่อเนื่อง

คำถามที่น่าชวนคิด ✨

สำหรับคนที่กำลังมองหาที่ปรึกษาการเงิน เราอยาก "ได้" ที่ปรึกษาการเงินแบบไหน? คนที่รู้กว้างในหลายเรื่อง หรือคนที่เชี่ยวชาญลึกในเรื่องที่เรากำลังเผชิญอยู่

และสำหรับคนที่อยู่ในวิชาชีพนี้ เราอยาก "เป็น" ที่ปรึกษาการเงินแบบไหน? เพราะคำตอบของคำถามนี้ อาจเป็นตัวกำหนดเส้นทางการเรียนรู้ การพัฒนาตัวเอง และบทบาทที่เราจะสร้างคุณค่าให้กับลูกค้าในอนาคต

ท้ายที่สุดแล้ว

คำว่า "ที่ปรึกษาการเงิน" อาจไม่ใช่ตำแหน่งงาน แต่อาจเป็นเพียงจุดเริ่มต้นของเส้นทางความเชี่ยวชาญที่แตกแขนงออกไปได้อีกมากมายกว่าที่หลายคนเคยคิด

บทความนี้เขียนโดย คุณจิญาดา พฤกษาชลวิทย์

#JYDWealthManager

#JYDWealthPlanner

#JYDWealthAdvisor

#คิดเรื่องชีวิตคิดถึงเรา

#SiamWealthManagement